五大上市险企业绩对比「A股五大上市险企公布首月成绩单寿险下滑财险稳增」

近日,中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险和中国人保A股五大上市险企2023年首月保费收入数据均以出炉。

数据显示,五大上市险企共计实现保费收入5651.9亿元,同比下降1.18%,保费增速呈“四降一升”的局面。其中,仅中国平安保费呈正增长,合计1397.62亿元,同比上涨2.4%;中国人保保费收入合计1121.51亿元,同比下降2.91%;中国人寿保费收入2021亿元,同比下降2.46%;新华保险保费收入351.81亿元,同比下降1.92%;中国太保保费收入759.96亿元,同比下降1.17%。

去年年底,诸多利好政策相继出台,市场普遍认为保险业将迎来触底反弹,尤其是春节期间强劲的消费数据让投资者备受鼓舞。然而预期很“丰满”,现实却很“骨感”,今年1月份上市险企的保费增速可以说并不惊艳。

寿险公司“四降一升” 持续承压

究其根本原因,主要为2023年春节较去年提前、2022年同期基数较高的影响下,加之不少代理人与客户在12月至1月期间感染新冠病毒,导致难以展业,工作推进力度不及预期所致。

具体来看,五大寿险公司1月共取得保费收入4321.54亿元,同比下降2.7%。其中,平安人寿保费收入1029.41亿元,同比增长4.43%;中国人寿保费收入为2021亿元,同比下降2.46%;人保寿险保费收入392.47亿元,同比下降15.81%;太保寿险保费收入为526.85亿元,同比下降5.72%;新华保险保费收入为351.81亿元,同比下降1.92%。

由此可见,在保费规模上,中国人寿仍保持一家独大。而在保费增速上,仅平安人寿实现正增长。按照改革计划,平安人寿2022年底将覆盖所有营业部。华泰证券认为,随着越来越多的营业部完成数字化改造,平安人寿改革成效将更明显,代理人产能持续提升有望帮助公司负债端修复。

展望后市,随着居民储蓄意愿提升,寿险公司的未来发展被一致看好。据国君非银刘欣琦团队预测,部分公司2月启动二次“开门红”,3月强化一季度冲刺,通过费用激励的方式激发代理人的销售潜力。

财险公司“两升一降” 开局良好

对比于寿险公司的持续承压,经过车险综改后财险业“提质、降本、增效”的改革成效初步显现,业绩回暖明显,在开年呈现出良好的增长态势。

数据显示,三大财险公司1月共取得保费收入1165.66亿元,同比增长2.04%。其中,人保财险保费收入611.73亿元,同比增长1.23%;平安产险保费收入320.82亿元,同比下降2.15%;太保产险保费收入233.11亿元,同比增长10.95%。其中,保费规模最大的是人保财险,增速最快的是太保产险。

回顾2022年,不少财险公司实现了保费规模与利润的同比双升。据市场预计,得益于车险业务持续回暖,非车险业务继续提升,上市险企产险业务将保持稳健增长。而头部险企有望凭借在费率、渠道方面的优势,有望进一步扩展盈利空间,市场份额还可能进一步提升。

招商非银郑积沙预测,2023全年,在各项稳增长政策加快落地,以及支持新能源汽车等消费和推进乡村振兴等措施的政策出台下,车险和非车险业务均有望实现较好增长。同时2023年财险行业仍将延续严监管,财险行业的竞争格局预计将趋于稳定,在社会活动恢复下,头部公司凭借定价优势和规模优势有望继续领先同业,看好2023年财险行业的稳健发展。

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