重疾险怎么买哪家保险公司最可靠

买重疾险,获得的是一份大病保障,但买重疾险也是买合同,保障什么、怎么赔、哪些不赔等,都是合同说了算。

不少人都不知道重疾险怎么买,保单条款看不懂、怕被忽悠、怕掉坑!

整理了一份重疾保险选购攻略作参考,告诉你重疾险有哪些坑?重疾险怎么买~

 

 

N1

重疾险有哪些坑?

重疾险保障很丰富,但条款也很复杂,而作为普通消费者,一不小心就踩坑,买重疾险也要提前规避以下坑!

1、一张保单保所有?

很多人买重疾保险,最开始接触的是线下保险公司代理人,往往会得到一份很全面的保险组合计划,身故、大病、小病医疗、意外、理财等功能全都有!

看似一张保单保所有,很万能,但实际价值并不高,价格还贵,真要用时才发现保额不够。

建议各个险种,分开买最好,可以花最少的钱买到最高的保障。

2、保费倒挂

保费倒挂,即交的保费超过了保额。年纪较大的人买重疾险,尤其是碰上性价比不高的保险时,很容易保费倒挂。

比如,有个朋友给52岁的妈妈买了5万保额的重疾险,保费2612元/年,缴费20年,算下来保费都5.2万了!这就是保费倒挂!

重疾险赔付是有条件的,还不如自己攒着这5万呢。年纪大的人群应以配置百万医疗险、防癌医疗险为主,重疾险对于他们来说性价比不高。

3、隐瞒健康告知

买重疾险时,填写健告告知要严谨,不问不答,问到的如实回答,切忌带病投保,若将来理赔时,保险公司调查发现你隐瞒告知,是可以拒赔的!

不要以为要熬过两年不可抗辩期,那么保险就必须理赔了,故意不告知并不适用两年不可抗辩,都别抱着侥幸心理,这坑一跳就完了

4、免责条款

重疾险中,对艾滋病、遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常、吸毒、酒驾等情况是不赔的,有家族遗传病、精神类疾病、残疾的人群要注意下。

另外看病时,注意和医生沟通措辞,如果与实际病情不相干,尽量不要出现先天、原发等描述。

5、返还型重疾险

重疾险的核心是保障,是转嫁大病风险,“用小钱去撬动大钱”。

但有些人觉得要是没生病不就亏了,有返还更稳妥划算,殊不知,你多交的保费,实际为别人做了嫁衣。

有钱还不如提高保额,再拿部分去做稳健的基金投资。

6、注重公司品牌轻视产品保障

很多人买重疾险,认为大品牌更靠谱,实际上,你多花的钱不过是被品牌拿去填广告费了,

买重疾险还是回归产品保障和性价比~

N2

重疾险怎么买?

重疾险怎么买?需要重点关注哪些保障呢?

1、保额

买重疾险就是买保额,保额越高,将来可赔的钱就越多,能帮助我们解决的问题就越多。

需要覆盖一次重疾给家庭带来的损失,包括治疗费、康复费以及误工费等。

所以通常都说,重疾保额,30万起步,50万凑合、100万小康;

2、身故责任

具体看预算。纯保障疾病,不含身故责任的,我们称之为消费型重疾险,价格便宜,性价比最高。适合预算少,追求高性价比的朋友购买。

除保障疾病外,可身故赔一笔钱的,我们称之储蓄型重疾险。

好处是如果没发生过理赔,死后可以赔一笔钱留给家人,不会白白交保费。

但价格贵,比较适合预算多、看重身故责任的朋友购买。

3、定期VS终身

保障期限越长,保费越贵。如果预算有限,可以选择保障至70、80岁,覆盖重疾高发期和家庭责任期。

预算充足,保障至终身更为全面!

4、缴费期

缴费时间越长,杠杆越高,每年的缴费压力也小。且缴费期内若罹患了轻症、中症,还可以豁免保费,少交钱了。

5、重疾数量

买重疾险,并不是保障的重疾数量越多越好。理赔率达95%以上的28种重大疾病,是各家保险公司重疾险必保的,而且赔付条件一致。

所以28种必保重疾以外的重疾病种,发病概率较小,不必过度关注疾病数量。

6、额外赔付比例

很多产品,都会在特定年龄,额外赔一部分保额,目前市面上优秀的产品额外赔付比例:

(1)重疾:一般赔100%保额,60岁前罹患重疾可额外赔80%保额;

(2)中症:一般60%保额,60岁前额外赔15%

(3)轻症:一般30%保额,60岁前额外赔10%

7、附加癌症多次赔

重疾理赔多是癌症,且癌症复发率高,所有附加癌症多次赔最好,保障更全面,尤其是有家族癌症史的人群。

目前市面上,癌症多次赔付最友好的条件是:赔120%保额,癌症→癌症最短间隔期为3年,非癌症→癌症最短间隔期为180天。

N3

目前值得买的重疾险有哪些?

根据产品综合性价比,我们对目前市场上几十款产品进行筛选排行,

分为单次赔付重疾险、多次赔付重疾险以及少儿重疾险3部分,

可以点击查看:重疾险,11月最新排名,大变天!

看完是不是觉得更容易选择了呢?

如果还不知道哪一款最适合自己,

或身体有些小毛病,比较麻烦的,欢迎留言或者私我沟通~

那一定选中国最大的。中国人寿

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