理财入门基础知识家庭理财100万

作为一个从业13年的理财师,经常会遇到一些类似的咨询。个人认为,家庭理财要结合家庭的整体财务状况和理财目标来进行整体规划和统筹考虑,综合运用一揽子理财工具来规避风险,达成目标。标准普尔家庭资产分配象限图是目前比较流行于欧美等发达国家和地区的家庭理财基本原则,对于我国的一般家庭来说,也有比较现实的借鉴意义。

 

 

上图的总体意思也可以用“1234法则”来解释:以一年收入作为一个整体的话,

“1”表达的意思是家庭现有10%的资产可以现金形式放在银行活期账户或余额宝等现金理财类平台,用来解决衣食住行等日常性支出。

“2”的意思是要用20%的资金来解决家庭的风险保障问题,即为家庭成员购买人寿保险,如意外、重疾和医疗类保险,以避免家庭遭遇意外和医疗风险时资产或收入遭受重大损失;这其中,家庭经济支柱要重点保障、足额保障。

 

 

“3”则是投资性资金占比在30%左右,也就是用来赚取风险性收益的资金占比不宜超过30%,如买股票、进取型基金或购买投资性房产等,包括按揭购买。

“4”是指那些刚性支出,如养老金、子女教育金等以稳健性理财工具来解决,如理财型保险、债券型基金、固收类信托产品等,既有较高的安全边际,也能大致跑赢通胀率,使资产保值增值。

 

 

换句话说,家庭资产的配置要在考虑家庭的风险承受能力和投资风险偏好的基础上,总体上以安全稳健为主,少部分可以考虑适度搏取一下高收益。

这要看你的风险承受能力,一般普通人都是从接触银行存款或理财开始投资理财的。

存款基本都是固定期限越长,存款利率越高。不同类型的银行,发行的理财产品的收益不同。银行存款活理财可以达到4%左右的收益率。

但如果想获得比较高的收益,就要了解下证券产品了,尤其是混合基金和股票基金。长期定投指数股票基金,可以实现10%的年化收益率,当然,风险也会比较高。

因此,具体购买哪些理财产品要看你能承受多大风险,以及希望获得利率是多少。

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