农行 罚单「一季度银行罚单报告罚款总额增3成青岛农商行收4410万元天价罚单」

2022年一季度,银保监会、央行等监管部门对银行业金融机构共开出1556张罚单(根据发布时间),环比下降5.53%,其中1月、2月、3月罚单数量分别为893张、269张、394张;罚单金额共62244.46万元,环比增长31.38%,其中1月、2月、3月罚款金额分别为35303.49万元、8456.16万元、18484.81万元。不管是罚单张数还是总额,都是1月份最多,2、3月份相对较少。

一季度单张金额最大的罚单来自青岛农商银行,罚款金额为4410万元;网商银行收到了一张2236.5万元罚单,排在第二位。

1.银行罚单类型分析:贷款领域仍是重灾区

从银行罚单类型来看,一季度针对银行机构的罚单数量(不含对责任人开出的罚单)为753张,设计贷款领域的罚单共412张,占比54.71%,依然是监管处罚的重灾区,其中涉房贷款罚单93张,占涉贷罚单的比例为22.57%。银行在贷款领域的违法违规行为包括:贷前调查不尽职,贷后管理不到位,导致贷款资金违规流向房地产、股市等领域;借贷资金捆绑存款、理财、保险产品;虚报瞒报存贷款规模、以贷转存等。

一季度针对银行机构的罚单中有40张涉及存款领域,主要违法违规事由包括:虚增存款规模、以贷转存、办理高息存款或返利吸存、欠缴存款准备金等。银行存款利率上限受监管约束,存款利率不得突破利率上限,部分银行为了吸存往往采用变相提高存款利率的方式吸储,包括贴息存款、存款送礼、利息以其它形式提前打入储户账户等。

一季度有61张罚单针对银行虚报、瞒报、漏报、提供虚假的统计数据或数据报表行为,目的在于遮掩真相、躲避监管。

一季度针对银行的罚单中有36张涉及理财业务,违法违规事由包括销售虚假理财、投后管理不到位、理财产品登记不规范、理财产品底层数据出错、承诺保本保收益等。

2.罚单银行分析:农村金融机构罚单数量及总金额均最高

从不同类型银行收到的罚单数量来看,2022年一季度农村金融机构(含农商行、农信社、村镇银行、农村合作银行)收到的罚单数量及金额均最多,罚单数量为166张,罚款总额为15362.36万元。

国有银行收到的罚单数量为106张,罚款总金额为8819张;股份制银行收到的罚单数量为66张,罚款总金额为7704万元;城商行收到的罚单数量为68张,罚款总金额为5163万元;外资银行收到的罚单数量为2张,罚款总金额为311万元;政策性银行收到的罚单数量为4张,罚款总金额为1090万元。

从具体银行来看,一季度农业银行及其分支机构共收到56张罚单,罚款总金额为4449.2万元,罚款金额最高;青岛农商银行共收到1张罚单,罚款总金额为4410万元,仅次于农业银行;工商银行、网商银行、邮储银行罚款总金额分别排在2~5位。在罚款金额排名前10的银行中,国有银行占到一半,共5家,股份制银行2家,农商行1家,外资银行1家,民营银行1家。

3.罚单区域分析:山东省罚款总金额最高

从银行罚单区域来看,2022年一季度山东省银行机构共收到29张罚单,罚款总金额为5669万元,罚单金额最高;浙江省银行机构共收到29张罚单,罚款总金额为4291.5万元,排名第二;广东省银行机构共收到57张罚单,罚款总金额为4275.61万元,排名第三。

和去年末相比,山东省、广东省、福建省罚单金额均位于前列。

本文源自融360数字科技研究院

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