想在如今这个社会上立足，我们必须要不断的学习各种知识，但是人的精力是有限的，我们怎么样才能快速为我们的未来做出保障呢?怎样理财规划才能有效规避风险呢?
怎样理财规划
建议一：压缩日常开支，注重教育投资。
虽然目前家庭收入颇丰，但房子等大项目尚未支出，故应节俭合理地安排生活。建议养成记账习惯，减少随意消费，每月压缩2000元支出，当不会降低生活水准。同时建议小芸加大自身教育投资，趁未生育孩子的空当，可以攻读热门专业或职业资格，这是提高个人竞争力和保持家庭和谐的重要因素。
建议二：高成数长期限贷款购房。
由于当前利率较低，购房用贷款的思路是正确的。一般地，每月所还贷款占月收入的1/4以下不会影响正常生活。按客户情况，每月还款能力至少在5000元以上。假设按八成30年方式贷款，额度可以达到80万元，加上首付20万元，购房总价将达到100万元。装修和家电等也可以通过贷款解决。由于贷款消费，客户可以有更多资金进行组合投资。
建议三：购买足额保险，建立财务安全屏障。
小芸目前急需意外伤害险、健康险。其保障额应至少相当于意外丧失劳动能力后若干年的生活费用、治疗大病所需的费用和教育费用等。依据上述计算的保额来测算是买保障类的还是买理财类的险种，前者比较便宜，后者因有投资回报而比较贵，但都可以起到保障效果。根据收支状况，客户可以购买理财类品种。另外，贷款买房后，小芸夫妻还应按贷款本息余额增加保险保障额，以确保即使发生不幸事故，也不会因无力还款而失去住房。
理财分析：
罗先生家庭月均收入达1万元，年度赢余达6万元，储蓄率达到了50%，家庭无负债，财务状况还不错。但是资产的收益性不高。同时，目前的资产配置过于单一，只有存款和股票，收益性资产都集中在股票上，风险过于集中。按照两年后生小孩、3年后购房的短期计划，在不久的将来，面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷的负担。
怎样理财规划
理财规划：
1.建立家庭紧急预备金以准备3个月的固定支出总额为标准。虽然家庭目前月支出5000元，但不久的将来面临生育费用和月供房贷，建议另准备每月2000元的超额支出，共建立家庭紧急备用金：7000×3=21000元。1万元存银行活期存款保持其流动性。
2.建议采用住房按揭贷款，按照等额本金还款的方式购买市郊目前单价6000元左右每平方米的房子。
3.尽早规划子女养育和教育金两年后小孩的生育费用，建议从家庭紧急备用金中提取。以5%的预期投资报酬率来计算，年储蓄须达到7886元(月储蓄681元)。
怎样理财规划才能有效规避风险呢?这个对于任何年龄阶段的人都是有一定的困扰，我们在处理家庭和个人的财务时，都要考虑全面。
