展业过程中，你有没有碰到股民？每次在和他讲保险的时候，他是不是总会说出这样一句话：“买啥保险啊，我炒股一年赚的钱比你们的分红/收益高多了。”
之后，不管你怎么讲，“保险是防御资产、有保障作用、有法律功用、保险…”，可能把保险的功用和意义全讲完了，对方还是无动于衷。
为什么会这样？我们先不去探究为什么，先来看看2021年投资领域发生的几件事情。
雪球出身的一个大V，因为对互联网行业有深刻研究，过去几年在资本市场获得了丰厚的回报，拥趸者众多。他在2021年3月发了一只私募产品，结果平安夜之际，跌破清盘线，亏损超过30%。
一代大V首个私募，终究没有挺过平安夜，清盘了。
你可能以为，大V嘛，终究是野路子。
那我们看个学院派的。著名的经济学家姜超，2021年转型做投资，8个月的时间，亏损仅20%。
专家嘛，总有看走眼的时候，机构的容错率就很高了吧，那再来看下机构。
幻方，知名量化私募基金，被誉为量化私募“天花板”，2021年12月底，发了一封致歉信——《关于幻方近期业绩的说明》，针对业绩回撤达到历史最大值一事，请求浮亏客户的原谅。
那是不是就幻方发了致歉信？还真不是，在幻方之前，就有市场规模仅千亿的明汯投资，因净值大幅回撤公开致歉。
不仅这两家机构，2021年下半年以来，众多公募和私募机构，都遭到了业绩的大幅回撤。
这就是资本市场的规律，有涨有跌，不可捉摸。如果，不能敬畏市场，跌落神坛，就不可避免。
很多时候，能在资本市场赚钱，并不一定是自己能力有多高，有时候，真的是运气使然。如果把时代的馈赠错认为了是自己的能力，对市场缺少敬畏、不懂谦卑，不把风险放在第一位，最终结果，就是白花花的银子东流而去。
其实，真正的有效、合理的投资，应该要做好资产的合理配置，做好攻和守的资产摆布。
而资产配置定律，最有名的是下面这两个。
一个是4321定律。40%的收入用于投资创富；30%的收入用于家庭生活开支；20%的收入用于银行存款，保证流动性；10%的收入用于保险规划进行人生托底，风险管理。
还有一个，是80定律。具体规则就是以80减去目前年龄所得到的数字，即是高风险的投资占总资产的合理比重。
例如，对于一个30岁的人，高风险的投资占总资产的合理比重为50%。而到了60岁时，合理的比重是20%。
高风险资产占比是与年龄成反比的。否则，一旦年龄较大的投资者在高风险上投资较多，投资出现问题，就会严重影响养老生活，翻身，基本无望。
所以，根据家庭的收入情况，在考虑年龄的情况下，配置不同比例的保险资产，对保证家庭财富安全，至关重要。
高估了自己的能力，是人类一切灾难的前提。没有防火墙，没有退路，最后的结局往往是没路可走，或走上绝路。高估自己的创富能力，高估自己对风险的承受能力，不管对谁，都是致命的，哪怕你是投资大佬、资本巨鳄。
无风时，一切安好。风起时，才知不胜风力、随风飘摇。
保险，真的是看到才相信，但真的看到了，可能已经太迟了。
最后，想引用中泰证券首席经济学家李迅雷在2022年投资策略一文中的一段话：
赛道善变，大趋势也不是一成不变的。从历史上看，中国没有留存下来多少家百年老店，说明企业都有生命周期，与日美相比，中国企业的生命周期尤其不长，故没有一劳永逸的盈利模式。
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我投资一年赚10%，为什么还要买保险
投资和买保险之间，并无必然联系。
越是财富多的人，投资利润何止10%，但是对于保险都是趋之若鹜。
所以，一句话，你再多的财富，没有保险，都不知道是谁的。
我炒股累积赚了一千多万，怎么处理？
首先在市场能累积到千万资产非常非常厉害，能成为金字塔顶端的万分5，很佩服你。
怎么处理？我的意见是保守投资，以保值为第一目的，可以将大部分买入固定收益类产品，最好是国债，长一点的大额存单，非常牛逼的好公司的公司债，其次是可以考虑指数基金，可以适当买一些保险。（房子，车子什么的我想应该有了，不提）
最后，既然来自市场，永远离开也不太好，可以拿个很少一部分（不超过30%吧）继续投资股票，毕竟这个游戏这么有趣，不玩的话，多可惜！
最后，我想说的是股市是生活的一部分，很小的一部分，而不是全部。家人和朋友的真诚永远是无价的，珍惜那些为你付出过的人，去发现那些曾经忽略过美，去兑现那些曾经许下的承诺！
再见。
