本周末最热火的财经话题无疑是定期存款利率将从下周一开始下调！不少银行门口周末都排起了长龙，大量客户争先恐后地购买长期大额存单。
定期存款利率下调的消息说对也对，说不对也不对，先让我们来看看定期存款利率到底怎么调。
我们国家的定期存款利率使用的是央行基准利率为前提，各商业银行以市场化为基础自由报价但不能超过央行规定限制的方式。
具体来说，央行给不同期限的定期存款设定一个基准利率。商业银行可以选择按照基准利率计算利息，也可以提供高于基准利率的存款利息计算方式，只是不能过高，最高不可超过基准利率的50%。
商业银行们一方面想要获得更多的存款，那就得尽量提高存款利率以吸引储户，尤其是对于中小银行；另外一方面，如果存款利率太高确实可以拉来更多的存款，但银行的资金成本高会导致提升贷款利率，这是不利于实体经济的，因此央行规定了揽储利率的上限。
我们来看看各期限定期存款的基准利率和对应的存款利率上限。活期存款的年化基准利率为0.35%、三个月定期存款的年化基准利率为1.1%、6个月为1.3%、一年为1.5%、二年为2.1%、三年为2.75%。
商业银行可以在基准利率的基础上最高上浮50%。因此，各类存款理论上的最高利率为：活期存款为0.35%*150%=0.525%、三个月定期为1.1%*150%=1.65%、六个月定期为1.95%、一年定期为2.25%、二年定期为3.15%、三年定期为4.125%。
不少银行虽然做不到那么高的存款利率，但那是对于普通定期存款的。如果你能够一次性存入较多存款的话，客户经理会建议你购买大额存单，这是银行为了吸引高净值存款客户推出的高利率存款产品。很多银行的大额存单基本上都是挨着最高存款利率设置的。
新的政策出台后，最高利率的计算规则要改变了！
这轮新政并不是真正意义上的“降息”，事实上降息降的应该是存款基准利率，很明显最近的基准利率并没有发生变化。不过，长期存款和大额存单的利率确实会受到影响。
定期存款利率的新政中要求将各期存款利率上限的计算方式由比例法改为基点法，也就是未来定存利率最高限制变成了基准利率 基点。(1个基点相当于0.01%)
比如，活期存款未来最多可以上调20个基点、一年期、二年期、三年期定期存款最多上调75个基点。
这样一来，活期存款利率的最高上限变成了0.35% 0.2%=0.55%、一年期存款利率最高为1.5% 0.75%=2.25%、二年期为2.1% 0.75%=2.85%、三年期最高位2.75% 0.75%=3.5%。
和从前的最高存款利率相比，活期存款的利率上限由0.525%变成了0.55%，反而提高了；一年期上限不变；而二年期和三年期存款利率上限分别低了0.3%和0.625%。
因此，这次的“降息”实际上只是针对长期定期存款来说的，而且影响的只是存款利率的上限。如果某银行的长期存款利率本来就离上限很远，那新政调整根本不产生影响。
不过，各家银行的长期大额存单基本均采用了很高的利率来吸引客户，故这些客户受到影响。比如，某地方的工商银行此前发售的一款大额存单利率为3.85%，下周开始直接下调至3.25%。这就导致不少客户为了赶上“高息”末班车，本周周末赶快买入大额存单的原因。
这次“降息”对A股的影响不大！
明白了这次“降息”的原理后就可以判断对于资本市场的影响了。
我已经看到一些人在鼓吹银行降息了，周一A股迎来大利好，这话说得就有点夸张了。
第一，如上文所说，这不是真正的降息，而且对股市有影响的降息一般仅指贷款利率的下调。本次降息降的不是贷款利率而是存款利率、改变的不是基准利率而是利率上限的计算标准。
第二，人们用于存款的资金并不会因此而转向股市。定期存款是保本保息的0风险投资、炒股是不保本不保息的高风险投资。如果要用风险等级来衡量的话，一个是R1级、另外一个是R5级，大家觉得R1级的资金会因为年化收益率低了不到1%转战R5级投资吗？明显不可能。
因此，A股不会受到这个消息的刺激。另外一方面，本周五晚间，美联储一位此前坚定不支持美国加息的官员居然破天荒地发表了2022年美国要加息的言论，这导致美股当天大幅下挫。这才是投资股票的朋友应该注意的消息。
“降息”不是引导大家去炒房！
楼市对于贷款利率下降会有很强烈的反映，可恰恰相反，最近不少地区的贷款利率提高了。深圳、广州、杭州、宁波等多地于近期上调了商业贷款的利率，现在的商贷不仅放款速度慢、审核严格，新发放的贷款产生的利息也比之前高了。
这说明国家正通过多种渠道调控楼市、抑制炒房。小部分吹嘘楼市又要火爆的“不良”中介可以消停了，楼市寒冬并没有过去。
因此，这次新政中真正受影响的其实是很小一部分人，主要涉及那些爱购买长期大额存单的客户。之所以周末往银行跑的人多是因为新政马上就要实施了，这批人赶在了一起。
再加上银行的客户经理们最近确实在宣传大额存单利率将下调的消息。另外一方面，6月30日马上就要到了，这是银行半年考核的时间节点，而能够拉到足够多的存款向来是考核重点之一。
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干货！定期存款利率下降，对我们有多大影响？
定期存款利率，正一点点地悄悄下降！就像温水煮青蛙！ 对于我们普通老百姓而言，我们是没什么感觉的。
降息看似离我们很遥远，实际却影响到我们的生活。
定期存款利率下降，到底对我们有多大影响呢[what]
一、存款利息收益会减少
银行降低存款利息后，老百姓的存款利息收益会减少，会导致一些人觉得存款利息收入降低，而把钱用于消费支出，带动经济的发展，这个也是国家经常使用的金融调控政策和手段。
二、利好楼市复苏
定期存款利率下降，大家发现钱放在银行根本赚不到什么钱了，必然把钱转去收益更高更稳的投资市场 买房！
毕竟大多数人对楼市投资的路径依赖仍在，把钱拿出来也不敢投股市，更搞不懂怎么买基金[what]主要是股市、基金，一不小心就会被割韭菜了！
就像股市里经常响起的警句：
“股市有风险，入市要谨慎！”
最后大多数人还是选择去买房，毕竟买房的收益还是较稳的。
三、利好证券业的快速发展
对股市、基金、债券、保险单等投资理财来说，存款利息下降，对证券市场是利好消息。
大额资金为了得到更高的利息收入，会把资金投入股市、基金、债券、保险单中，对投资理财形成利好预期，有利于证券业的快速发展。
四、增加生活成本
由于定期存款利率下降，人们对待存款的需求降低，不会往银行存更多的钱，就会增加消费的支出，大量的消费购买商品、蔬菜、肉类、蛋类等，市场物价会上涨，会推高物价的消费指数，抬高生活成本， 人们的生活成本就会增加！[伤心]
定期存款利息一降再降！
我们都要知道：
全球负利率时代正在来临，相对而言，国内负利率并不遥远，低利率已成常态！
我们都要提前做好财务规划，才能乐观的应对低利率、负利率时代。
理财收益下降对股市有影响吗？银行存款利率下降对股市有影响吗？
理财盈利降低对股市有没有影响？
理财盈利降低对股市大部分是没有任何的影响，股市的跌涨是与股票基本面、供给与需求、股票消息、政策面、市场流动性等等多种因素，理财盈利降低还是比较正常状况，由于理财本来就是存有风险的。以股票投资策略为例子：主要还是看业绩层面，如果企业的生产经营情况比较合适，销售业绩比较合适，那样个股就会增涨，那么如果业绩比较差，运营不太好，个股就会下挫。
股市暴跌理财受影响吗？
股市暴跌理财受不受影响还是要看状况的，假如理财都是没有项目投资股市的，那也就不会受影响，假如理财有项目投资股市，例如：股票基金，假定股票基金的重仓股票全下跌了，那股票基金毫无疑问就会暴跌，这就会受影响了，所以还是要看状况。
要是自己不愿承担大风险，那在理财时，挑选中低风险的理财，并没有项目投资股市的，那样基本就不会有任何严重影响，例如：货币型基金也就不会受股市暴跌产生的影响。
大额存单利率下调对股市有没有影响？
有，大额存单利率下调之后对股市会产生一定的危害。从理论上讲，由于大额存单利率下调以后银行储蓄资产一定会有一部分的外流，这一部分流失资产极有可能就会注入股市，因此在一定程度上会损伤股市股价增涨。
具体环节中，银行年利率下调以后，针对股市产生的影响也并不是很大，由于选购大额存款的投资人基本都是中低风险得人，大部分理财都以保底为主导，针对个股这类高危的加盟项目而言很少有人都会选择，因此注入股市资金也不是很多。因而，金融机构下调大额存单利率后，投资人只需正常的买卖就可以，不用过度的关注与讲解。
次之，尽管现在银行都公布了会下调银行大额存单利率，可是并非所有金融机构都退出此项现行政策，因此也部分银行依然会维持原先的大额存单利率，仅仅每日可存进资金会有一定的信用额度限定。因此对于低风险承受度的消费者来说，依然会挑选将资金转到大额存单利率永恒不变的金融机构。即便是没拿到储蓄信用额度，她们也极有可能会申请办理私募基金理财、商业保险理财等这一类相对性稳定收益的投资方法。
